一般情况下，自然人与企业之间的借款合同是有效的，但是，如果有法律规定的无效情形的话，则是无效的。
下列情形应当认定无效：
⒈企业以借贷名义向职工非法集资；
⒉企业以借贷名义非法向社会集资；
⒊企业以借贷名义向社会公众发放贷款；
⒋其他违反法律、行政法规的行为。