下调存量房贷利率，减轻购房者负担、刺激消费

　　统一全国商品房个贷首付比例下限，首套房和二套房分别调至20%和30%，下调二套房房贷利率下限，并明确存量首套房贷利率可通过新发贷款置换和协商变更合同两种方式调整。

　　专家指出，本次政策在全面降低各类城市购房门槛的同时，重点加大了对改善性需求的支持力度，充分体现对于合理住房消费需求提振的导向，有助于减轻购房者负担，对于刺激消费、推动房地产市场复苏有积极作用

　　对于存量房贷利率调整的操作方法，两部门规定

　　一种方式是：

　　自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

　　另一种方式是：

　　自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可以向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知上一条的规定。

　　降低购房门槛，提振合理住房消费需求

　　在降低购房门槛方面，《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

　　专家表示:"此次政策比较清晰地明确了首套房和二套房的首付比例，为后续各地降低首付比例确定了方向。其中首套房首付比例不低于20%的规定很多地方已经执行，但是仍有很多城市对于二套房的首付比例规定为不低于40%，此次政策明确二套房首付比例下限，有助于各地出台政策具有更好的依据，对于刚需和改善型购房需求都有积极作用，充分体现对于合理住房消费需求提振的导向。”