分期乐申请失败主要是因为未能通过金融机构终审，而未能通过金融机构终审的原因主要是还款能力和征信方面的问题。

还款能力主要包括从事高风险职业、收入过低、收入不稳定、负债过高等问题。

而征信主要包括不良征信记录、多次的商业机构征信查询记录等问题。