征信是贷款时银行参考的重要因素，但不是唯一因素，除此之外，银行还会对用户的这几方面进行考核：

一、是否有收入稳定的工作，这直接关系着还款能力；

二、申请资料是否真实有效，如房产、车产等财力证明；

三、是否有资产负债过高现象；

四、信用卡持有数量，是否有多个贷款；

五、年龄是否满18周岁，身体健康程度。