如果碰到特殊情况，借款人无法还款，主动和银行协商，说明自己的经济状况，并非恶意欠款，然后申请分期或延期还款。与银行协商还款，可以先找到银行的客户经理进行协商，以招商银行为例：

1、打开并登录招商银行“手机银行APP”。

2、在下方页面点击“首页”，然后在首页上方点击上方“耳机”，找到客服。

3、在弹出页面找到“我的客户经理”，然后点击旁边的“电话”标志并点击“呼叫”。

4、最后就可以与银行客户经理进行协商还款了。