前言

大多数百姓的住宅在办理贷款时会被默认为等额本息。由于一次性全款买房的费用给百姓造成经济压力，因此国家政策给予百姓从无房到有房最稳妥、最适合的一种经济杠杆福利——首付，所以百姓买房时可以先交付至少百分之三十的房子首付款。

剩余的尾款，开发商相关部门或二手房中介利用我们的征信信用、工作剩余年限这些条件与银行洽谈给我们放贷款。剩余的百分之七十贷款先由银行出资给我们垫付。银行在垫付的尾款上，加上浮动年利率带来的利息，分30年/20年，每年又分12个月的方式，让我们按月偿还给放贷银行。

有部分年轻人为了工作、生活上的需求，选择在城市或它县发展，落脚容身是年轻人发展的基础。这时需要卖掉4、5线城市的房子，再置换成2、3线城市的房子。卖房子时需要提前还清向银行的贷款，银行在15天内才会给我们在银行抵押的房本，有了房本才能过户。在提前还清贷款时，可以找房屋中介给搭桥垫付剩余贷款。

那么提前还清房贷时，需要电话预约吗？需要准备哪些手续，去哪儿办理，省的白跑？

先了解下我国各大银行的特点和等级

一、银行的分类：四个等级。

第一等级：中央银行（人民银行、央妈印刷钱币、管控经济）

第二等级：工农中建交邮（六大行）工行规模大、中行外汇业务多、邮政网点多尤其是乡镇。

第三等级：商业股份制银行（招商、民生、浦发）招行信用卡业务好办理、民生小额贷款好办理。

第四等级：地方性银行（北京、上海、重庆）隶属于地方政府，照顾本地业务。如农村信用社更趋向农村业务。

二、提前还贷款需要打电话预约？

需要。在工作日打电话预约。

（哪里有电话号码？百度搜索本地银行电话，打通后说提前还房贷，客服人员会告诉我们相关信贷部门电话号，我们继续打通说明情况，提前预约）。

注：在工作日上午8:30到9:00之间去办理，申请变更表需要董事长或审核负责领导签字，晚点了他们不在，白跑一趟。

三、提前还房贷，需要准备哪些资料？

1.本人身份证

2.本人银行卡（最好是还房贷的那张卡）

3.买房时与银行签的贷款合同（蓝色的一张32开的单子，有的银行不需要贷款合同）

注：以上三样资料按重要性排的顺序。

四、提前还房贷，办理的流程？

1.找办理员。预约好，带上资料，去信贷部，一般情况都是在后院二楼、三楼206室、306室，找负责业务的办理员（调查员和审查员）。

2.核对信息。出示身份证，办理员登录系统查询与我们核对房屋信息和还款金额。3.填表签字。办理员打印《个人信贷业务要素变更申请表》，我们还贷人不填写，银行调查员签字、审查员签字、审核员签字、会计部门盖章（最重要的是审核人员是领导签）。

4.刷卡拿单。拿着签字的《个人信贷业务要素变更申请表》、身份证、银行卡，去指定的银行营业大厅找前台接待员，告知提前还房贷，接待员引导去相关专柜办理。见到了专柜办理员，年轻服务好，说明情况，出示证、卡、表。专柜办理员登录系统查询，贷款记录并去库房找到当年与银行签订贷款合同的那一张蓝色的票据。与我们带来的贷款合同比对，无误后专柜办理员刷卡扣款。

5.领房本。还款的所有任务已完成，等15天内银行信贷部分给我们打电话领房本。（如果是县城贷款，当时银行批贷款时要将手续交到市银行报备、审批，所以房本也在市里）。

月供选择等额本息还是等额本金呢？

等额本息特点：可贷款年限长、每月还固定钱、偿还时利息占大部分。（缓解压力，适合有固定工资的人群。每月扣款是两项支出由本金和利息组成）

等额本金特点：可贷款年限短、还款金额按月递减、利息逐渐减少（还款压力大、适合高收入的人群）