“这个200万的保险金我们不能赔，因为受益人先死了。”保险公司员工拒绝眼前的几位老头老太的理赔要求。听到这样的回答，李春林当即反驳道：“你们这不欺负人吗？他们三口人都死了，交警都不确定是谁先死了，凭什么你们说是受益人先死了，我看你们就是不想赔。”

老人愤怒反驳保险公司

2017年11月15日，李春林的堂兄一家三口遭遇车祸身亡，侄子李良军未婚。生前为自己买了一个20万元的人身意外险，保险金额达200万，年限30年，受益人是母亲。结果，一场车祸将一家三口带走，因为李家无后，就由李春林处理丧事。发现这张保险单后，向保险公司理赔，结果被拒赔，并得到了那个炸裂的答复。交警和行车记录仪都不确定谁先死，凭什么保险公司确定受益人先死？

李春林老人起诉保险公司

最后，李春林将保险公司告上法庭。李春林是否能拿到这份理赔？这种情况下保险公司真的就不用赔付了吗？

意外发生全家丧命

李良军一家三口发生意外纯属悲剧，本身是喜事却变成丧事。车祸的前一天，舅舅要举办寿宴，因为就在隔壁市，所以李良军和父母选择了自驾前往。

这天他们一家人高高兴兴地去给李良军的舅舅祝寿，舅舅看到他们来了也是很高兴，所以他们都多喝了几杯，喝了酒李良军就不能开车了，舅舅就让他们在他家留宿了一晚。

第二天也就是车祸当天，他们中午在舅舅家吃了午饭就准备返回自己的家中了，因为父母的年纪都已经六十多岁了，虽说是邻市，也需要有两个多小时的路程，路面还湿滑，所以李良军在返回的路上开车很小心谨慎，李良军的父亲在副驾驶，母亲坐在后座上。

车祸现场小车被撞烂 资料图

然而他们都没想到前边正有危险在等着他们。行驶在高速公路上突然发生了拥堵，李良军也被堵在了这里，他看到前边是辆大货车，所以刻意和它拉开了距离。但是他刚刚停下，后边一股力量袭来，李良军驾驶的小轿车直接撞到了前方的大货车。

这股力量的来源也是一辆大货车，他们的小轿车被撞时就在夹在这两辆大货车的中间，瞬间，小轿车被挤压成铁饼，不用想，这种状况下，李良军一家三口绝不可能幸存。

很快，围观司机拨打了110报警和120急救电话，医护人员赶到后，交警迅速疏通道路，但看到现场惨状，都惊呆了，因为小轿车是直接撞进前边的大货车的，消防人员花了十几分钟将车子扣下来。最后，李良军一家三口的尸体被送上救护车。

行车记录仪画面永远定格

李良军是广西桂林人，当时三十五岁，他的父母大概都是六十多岁。

他是家里的独生子，没有结婚也没有孩子，一直和父母生活在一起，他从小成绩就不错大学毕业后也在一家外企找到了一份很体面的工作。

奋斗了几年后有了一些积蓄就在市里贷款买了一套三居室，并且将父母接到了身边，他们一家三口的生活过的平淡幸福。但是这场突如其来的车祸终结了他们的生命，令人惋惜。

意外发现保单却遭拒赔

事故发生后，警方第一时间通知了李良军在世的亲人李春林，李春林是李良军的叔叔，当李春林接到电话，如同五雷轰顶，但还是打起精神赶往柳州，只是来到的是殡仪馆。

李良军的叔叔李春林也已经六十多岁了，只有一个哥哥，如今哥哥一家都去了，丧事只能由他这个最亲近的人去操办。

同时最重要的就是要查清楚车祸的原因，为他们一家三口讨个说法。经过警方的调查发现此次三车追尾的交通事故主要责任人是小轿车后方的辽宁牌照大货车的驾驶人。

辽宁牌照大货车的司机没有及时观察路况，并且这辆大货车也有问题，它的制动系统部件不合格导致等货车司机想要刹车时不能及时反应，等真的停下来时已经于事无补了。最终造成了三车相撞的惨剧。

大货车司机获刑

这个大货车的司机刘某因交通肇事罪最终被法院判处了三年零六个月的有期徒刑，并且需要支付赔偿金十万元。虽然刘某还对此判决不满提出上诉，但是他造成了三人死亡的严重后果，法院本着公平公正的原则驳回了他的请求。

事故的主要造成人刘某虽然受到了应有的惩罚，但是这弥补不了李良军亲人的伤痛，李良军的叔叔李春林处理完他们的丧事后，回到他们的家中收拾他们一家三口的遗物。

就是在收拾遗物的时候，李春林发现了李良军生前买的一份保险单，受益人是他的母亲蒋秀玉。

李春林发现李良军生前买的保单

这个保险单的投保金额为二十万，如果李良军在有效期限内发生了车祸、溺水等意外事故离世后，保险公司需要向受益人赔付投保金额十倍的赔偿金，也就是200万元，这份保单的有效期限是三十年。李良军买保险业是给父母一个保障，只是没想到真的出意外了。

保单受益人是李良军母亲

李春林发现保险单后立马给保险公司打了电话，咨询赔偿事宜，保险公司让他到公司现场进行进一步的咨询，他们需要确定合同的真实性，但是等李春林拿着合同来到了保险公司，保险公司也确定了合同的真实性，却告诉他这个钱不能赔给他。

二百万理赔受阻，法院一锤定音

李春林对于保险公司的答复非常疑惑，合同是有效真是的为什么却不能赔付？保险公司给他的理由是不确定投保人李良军和受益人蒋玉秀是谁先死亡的，这个顺序对于他们的赔付非常重要。

保险法释义

李春林懵了，发生车祸就在一瞬间，谁又能知道到底是谁先死亡的？怎么还有这种说法。后来李春林多次和保险公司商议都以失败告终，无奈之下他和李良军的四个姨舅将保险公司告上了法庭。

保险公司觉得根据保险法的规定，保险人和受益人同时死亡的情况下，认定受益人先死亡，所以这笔200万的赔付款应该给李良军，但是李良军没有妻子和孩子，李春林也不是他的合法继承人，所以公司不需要支付这笔钱。

警方讲述案情

但是根据我国的继承法规定，继承人和被继承人同时死亡应该认定李良军先死亡，哥哥嫂嫂可以继承儿子的财产。他们二人死后，李春林等作为他们的兄弟姐妹也就成了第二顺位继承人。

保险公司和李春林双方各执一词，还听着都有道理。

在这种针锋相对的情况下，桂林市秀峰区人民法院经过分析给出了他们此案件的结果。谁知道法院同意了保险公司的说法，应该是受益人蒋秀玉先于投保人李良军死亡。

当然这只是法院的推论中的一环，并不是最终结论，虽然受益人先于投保人死亡这笔钱应该给投保人李良军。

法律规定的继承法顺位

但是根据继承法，李良军的父亲死亡顺序应晚于李良军，他不是保险受益人，可以继承这笔遗产，在他离世后，他的弟弟等人作为第二顺序顺位人又可以继承他的遗产，所以保险公司还是需要向李春林等人赔付这二百万元。

保险公司对于法院的推论没法反驳，同意了法院的判决。最终桂林市秀峰区人民法院宣判保险公司向李良军赔付二百万元保险金。他的父母平分这笔保险金每人一百万元，李春林继承他哥哥的一百万元，李良军的四个姨舅平分蒋秀玉的一百万元。

本案确定的继承人顺序

一场突如其来的车祸带走了李良军一家三口的生命，在他们的遗物中一张二百万的保单被发现，理赔路却走得不顺利，保险公司拒赔，但是李良军的家人没有吃哑巴亏，将其告上法庭，最终获得了应得的赔偿。

车祸救援现场 资料图

保险的目的就是为了保证不确定的意外，当然谁都不希望发生意外，但这也不是保险公司钻空子不想理赔的原因。面对不公时，我们要勇于拿起法律的武器捍卫自身的权利，法律会给我们一个公开公平公正的结果。最后就是，在高速上驾车要小心，尤其是远离大货车，因为你不知道是否会发生意外。