我们公司是做互联网车险的，有一张保险经纪的牌照，所以对于车险行业再熟悉不过了。机动车辆保险长期以来是财险领域第一大业务，社会关注度高。截至2019年，我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。

去年的九月份，传说中的车险改革落地，车险费用下降幅度很大。原则是价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。全国平均车险降幅达到35%左右，也就是原来5000元左右的车险，现在只需要3500元左右就可以完成了，这对于车主来说绝对是一个好消息，养车的成本降低了。而且在车险的承保的范围又扩大了。

这个保费下调不包含交强险。交强险一般情况下是不到1000元，这个是没有折扣的。在车辆不出事故的情况下，下一年交强险自动有一个折扣，大概一共也就是700到1000之间。

按照正常的家庭的商用轿车，一般情况如果车险是原来是5000元，商业险大概4000元，整个商业险的降幅会更高一些。这对于车主来说是个好消息。

那为什么车险会降幅达到35%左右的如此之大呢？保险行业和银行行业有很相似的地方，所以以前叫银监会，保监会是分开的两个机构，现在叫银保监会。所有的保险公司都是接受银保监会的监管的。中国的保险市场相对来说起步比较晚，要比西方玩得多，很多险种和操作都是借鉴西方的经验，也是一个不断成熟的过程。

车险是财险的一个非常重要的一个份额。但是实际上按照之前的保费标准，车险也是很难盈利的，一般情况下扣除赔付和成本，车险的利润率大概只有1%或者2%。保险企业主要是靠车险的保费的金额进行投资，产生超过10%的回报率，这样才能够保证保险公司的利润。

关于车险前两年市场竞争进入了白热化的阶段，全国大小大概有30家左右的车险企业，基本上保费的返还额度最高可以达到60%多。也就是真正上缴到保险企业当中大概只有40%左右，但是很多车主在这中间却得不到什么实惠，由于信息差的原因，很多车主可能觉得打个八折七折就已经很便宜了，但是这中间还是有很大的水分的。

在返还费用的过程当中，保险公司做账是非常麻烦的一个事情，因为银保监会是严格规定返还比例的，超出的部分，保险公司要从各种开支当中把这个费用支出来，再给到顾客，这已经不是任何秘密了。

全行业都是这样，就像坐在电影院里看电影儿，当第一排的人站起来之后，第二排的人如果想看清银幕，也必须站起来，最后导致整个电影院的人全部站起来了。保险就是这样。

银保监会就通过整体的调整把保费的额度一下子降了下来，这样真正的把实惠给到了车主。同时保险企业也有了一些更灵活的操作空间，但是现在实际上在一些保险行业黄牛的渠道当中还是可以拿到25%左右的返点的。这基本上已经是最高的返点啦。这个返点各家公司是不一样的，一般的公司大概只有百分之10到15左右。而且这中间可能还要在买车险的过程当中，夹杂着一些小的寿险，比如说驾乘意外险，大概也要花两三百块。