3、85%一般是表示年利率，因为如果表示的是月利率，那么折算的年利率已经超过36%，属于高利贷的范畴了。例如用户借款一万元，借款年利率为3.85%，那么一年的利息为385元。当然，选择的还款方式不同，计算利息的方法也会不同。

用户如果需要用等额本息或等额本金的还款方式计算利息，可以直接用网络计算器算出结果。